Conforme al Informe de la Ponencia de la Comisión de Economía y Empresa del Congreso de los Diputados aprobado el mismo día de su publicación como Dictamen de la Comisión de Economía y Empresa, pasamos a resumir los puntos principales del Proyecto de Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario que, según algunas estimaciones, se calcula que pueda ser aprobado como Ley en el transcurso del mes de febrero de 2019 , reseñando los puntos mas trascendentes de cara a la aplicación cotidiana de la precitada norma y lógicamente sin perjuicio  de los cambios finales de la misma tras la tramitación parlamentaria que serán objeto de estudio aparte llegado el momento.

    1.- La norma no será retroactiva salvo en la regulación del vencimiento anticipado, que afectará a los contratos suscritos y no declarados vencidos antes de su entrada en vigor, los cuales deberán respetar los plazos mínimos que prevé esta futura ley para poder decretar un vencimiento anticipado por impago;

    Los contratos celebrados con anterioridad a su entrada en vigor se someterán a lo dispuesto por esta norma en el caso de que sean objeto de novación o de subrogación con posterioridad a su entrada en vigor.

     

    2.- Prohibición por ley de las cláusulas suelo, pero también prohibición por ley del devengo de intereses negativos en favor del prestatario.

    Se prohíbe que los préstamos hipotecarios a consumidores o autónomos a interés variable contengan cláusulas limitativas a la baja del tipo de interés, pero la ley también determina expresamente que el interés remuneratorio del préstamo no podrá ser negativo (esto es, se elevan a rango legal las conocidas como cláusulas cero).

     

    3.- El notario deberá asesorar a la parte prestataria.

    Se establece que el prestatario (incluidos fiadores o garantes) deberán tener acceso al borrador del contrato y restante información precontractual obligatoria con al menos 10 días antes de la firma y que deberá recibir asesoramiento gratuito por parte del notario; este asesoramiento notarial se documentará en un acta notarial sin coste para el prestatario y donde el notario dará cuenta de dicho asesoramiento, de las cuestiones preguntadas por el prestatario,  del cumplimiento de los plazos de información precontractual, y de las respuestas del prestatario a un test sobre la documentación entregada y la información recibida.

     

    4.- Gastos de formalización del préstamo hipotecario a consumidor o autónomo.

    Al prestatario le correspondan los gastos de tasación del inmueble que se constituya como garantía hipotecaria y al prestamista, además del impuesto de actos jurídicos documentados, también los gastos de gestoría, la inscripción de la hipoteca en el registro de la propiedad y el coste de los aranceles notariales de la escritura.

     

    5.- Compensación de gastos entre prestamistas, en caso de subrogación del prestamista.

    En caso de subrogación, el nuevo prestamista subrogante compensará al prestamista subrogado parte de la totalidad de los gastos iniciales de formalización del préstamo que hubiera sufragado el prestamista subrogado los gastos se prorratearán en función del momento de la vida del préstamo en el que se produce la subrogación.